美国基金系列之十一|近一半美国家庭投资共同基金

2022-01-21

美国资本市场历经上百年发展,投资者的理财观念相对更加成熟,那么美国人是如何进行投资理财的呢?


从美国投资公司协会的统计数据可以看出,越来越多的美国家庭和个人持有了共同基金,且其中很大一部分是通过养老金计划购买的,作为长期退休养老投资。1980-2000年这20年间,持有共同基金的美国家庭数量增长近十倍。到2020年,超过45%、约5800万个美国家庭都投资了共同基金,持有金额中位数达到了13万美元,共同基金成为了许多美国家庭的主要金融资产。


11.近一半美国家庭投资共同基金


在这5800多万持有基金的美国家庭中,包含不同年龄、不同收入的人群。既有年收入低于2.5万美元的低收入家庭,也有年收入超过20万美元的高收入家庭;既有Z世代与千禧一代(1981-2012年出生),也有X世代(1965-1980年出生)、婴儿潮一代(1946-1964年出生)和更年长的人群。


共同基金已成为美国大众进行财富管理的重要投资工具,在我国,经过20余年的发展,公募基金正在得到更多个人投资者的信赖,通过投资公募基金理财的趋势正在形成。无论年轻年长,不管收入高低,树立正确理财观,公募基金可以成为助你实现理财目标的好帮手。




小知识:美国的401(K)和IRA是什么?美国人通过它们买基金吗?


401(K)计划是一种雇主发起的养老金计划,属于固定缴款计划(DC),缴费和投资收益免税,只在领取时征收个人所得税。IRA全称个人退休账户,和401(K)一样也能够享受到税收递延的优惠,是个人自愿参与的养老金计划。


计划参与人决定其账户中的资产如何进行投资,尽管计划也可投资于股票或者其他资产,但基金是最普遍的投资选择。根据ICI统计,2020年底,投资者将DC计划中的59%和IRA计划中的45%用于购买共同基金。


参考资料:2021 Investment Company Fact Book


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