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【转载】中证财富夜读 | 退休后追求诗与远方,底气从哪儿来?

时间:2023-07-21
来源:易方达投资者教育基地

黑发不去忧养老,白首方悔筹划迟。

关于养老,最近几年社会上出现了不少新潮词汇,如抱团养老、旅居养老、兴趣养老、候鸟式养老等。养老的“姿势”林林总总,所需的花费更是不菲。那么我们有没有想过,这些养老钱从哪里来呢?





过去我们常说“养儿防老”,关于养老,不少人首先会想到依靠儿女,通过家庭成员之间的购买力转移获取养老保障。

但在现代社会,年轻人的生活压力越来越大,除了日常开销,还要支付房贷、车贷等,甚至可能还要抚养不只一个孩子,如果夫妻双方都是独生子女,还有四位老人需要赡养。经济负担较重让部分年轻人自顾无暇,“养儿”也难以“防老”。

不过即使儿女有能力,很多父母也不愿意主动伸手向孩子要钱。随着社会发展,部分年轻人还变身“丁克一族”。时代在变,“养儿防老”的观念也在淡化。




关于养老,大家最关心什么呢?对于这个问题,记者身边多位家人及朋友的答案竟然出奇地一致:担心养老金不够花。

如果养老不靠儿女,那么养老指望谁呢?当前,我国正在加快构建以基本养老保险为基础、以企业/职业年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业保险相衔接的“三支柱”体系,这为我们的养老提供了新思路。

作为第一支柱,基本养老保险覆盖面广、普惠性强。人社部数据显示,截至2021年末,我国基本养老保险参保人数约10.3亿人,基本实现劳动人口全覆盖。但作为基础保障,基本养老保险只满足人们退休后的基本生存需求。

作为第二支柱的企业年金,由于设立时间较短,目前覆盖面比较有限。人社部数据显示,截至2021年末,我国参加企业/职业年金的人数约7200万人,仅占我国总人口的5%左右。

第三支柱即2022年最新推出的个人养老金。去年11月,个人养老金制度正式启动,补齐了我国养老保险体系的拼图。




如果说养老预防性储蓄是“支付给未来的自己”,那么参与个人养老金制度就是“投资给未来的自己”。

个人养老金制度是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。居民可以在银行开立一个专属的个人养老金资金账户,每年最高缴存12000元,这笔钱不仅可以用于自主投资合意的养老产品,还能在税收优惠政策下用于抵扣个人所得税。

老去,是每个人必须面对的课题。无论身份、职业、性别,到了退休的年纪,我们都会有一个统一的身份——“老人”。年轻时的我们尽管负重前行,但也要提前做好筹备,让“钱袋子”鼓起来,才能让慢慢老去的自己更有“底气”追求诗与远方。 

(来源:中国证券报)

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