【转载】中证财富夜读 | 品质养老，需要多少钱？

最近，上海一对夫妻存了300万元退休的新闻引起热议。有人开始思考，退休后想要体面养老，究竟需要多少钱？

最近几年，网上有这么一批令人羡慕的“银发网红”。

她们有人年过70，依旧身姿挺拔，脚踩高跟鞋，画着精致的妆容，和老姐妹相约下午茶，一同看夕阳西落。

他们有人老年爱上潮牌，戴上鸭舌帽，穿上宽松的运动裤，墨镜一戴，玩起滑板，一点看不出来是已经退休的爷爷。

毫无疑问，他们的老年是体面的、有品质的。有人感慨岁月不败美人，也有人疑惑时光是不是偏了心。

相对以保障基本生活为目标的基本养老，品质养老旨在追求较高的生活品质，满足退休后的物质和精神需求。

在很多人的想象中，退休后部分开支会相应减少，经济压力会随之减轻。但实际上，随着时代变迁、观念改变，人们退休后在文化、旅游、社交等方面的活动依然十分活跃，还可能有抚养孙辈、养生护理等方面的开支，加上众所周知的通胀因素，花钱的地方不但没少，可能还多了。实现品质养老所需的支出，可能被低估了。

当然，老年生活千人千面，每个人对品质养老的定义都不同。但无论期望何种老年生活，老之将至，我们都不能空手迎接。

那么，想要过上有品质的老年生活，需在退休前准备多少钱呢？100万元？200万元？

根据国家统计局的数据，我国城镇居民可支配收入按5等份分组，中间一组为大约每年4.2万元 ?。要想基本实现品质养老，退休后的养老资金至少要达到这一水平。

假设我国国民总收入复合年均增长率维持7.3% ?，以2021年的收入数据为基数测算，退休后的25年要实现品质养老，一共大概需要301万元。

而根据估算，2022年-2046年的25年间，企业职工人均累计可领取养老金总额为164万元 ?。

这样，在领取基本养老金之外，想要实现品质养老，我们还需要准备大约137万元。

国家卫健委发布的数据显示，2021年我国居民人均预期寿命已达78.2岁。“长寿”是命运的馈赠，但也蕴含着风险，我们需要做的是提前为“长寿”做好准备。如果我们能够在年轻时通过投资为养老做一份储备，老年时就可以多一份保障。

比如，每月工资到账时，你不妨试试管住冲动消费的手，选择适合自己养老目标的产品进行长期投资，慢慢地积少成多，待到退休后就可以按需取用，享受复利效应带来的品质生活。

老去一定会来，但绝不是不可知的未来。所有看起来并不费力的岁月静好，此前或许都有一段负重前行的时光。千万不要等到还没有准备好，我们就老了。

正如一句话所说：努力优秀，再大方拥有。投资是人生的一部分，要有所为，有所爱，更加有所期待。希望我们年老时，都能够在一杯茶里消磨整个黄昏，做一个悠然快乐的老头或老太太。

（来源：中国证券报）