接到“亲友”打来的视频电话，对方的面孔、声音都很熟悉，还准确说出了你的姓名和工作信息——这样的请求，真的可信吗？随着AI换脸、声音合成和智能文本生成技术发展，不法分子可以快速伪造身份、定制话术，让诈骗更逼真、更精准。而诈骗得手只是第一步，如何迅速转移、隐匿赃款，才是犯罪链条的下一环。

AI如何成为诈骗的“助推器”？

不法分子可能从社交平台收集照片、视频、声音及人际关系等信息，利用AI冒充亲友、领导、客服，以“突发事故”“紧急付款”“账户异常”等理由催促转账；也可能通过AI批量生成虚假投资广告、聊天记录和身份资料，针对不同人群设计“量身定制”的骗局。

视频里的人会眨眼、声音也很熟悉，并不意味着对方就是真人。AI技术降低了伪造成本，还能帮助犯罪团伙扩大目标范围、提高诈骗效率，让“眼见为实”面临新的挑战。

骗来的钱如何被“洗白”？

赃款进入收款账户后，诈骗团伙通常会争分夺秒地进行拆分和转移。例如，将一笔资金分散至多个银行卡、支付账户，再通过层层转账制造复杂的资金轨迹；或者招募“跑分人员”代收代付、线下取现，再购买黄金、购物卡等易变现物品；有的还会兑换虚拟资产，经多个钱包地址或境外平台流转，试图割裂资金与上游诈骗之间的联系。

在这一过程中，大量银行卡、支付账户和数字钱包被当作资金“中转站”。账户资金往往表现为集中转入、快速转出，交易频繁但缺乏合理用途，收付款人之间也没有正常的经济往来。

这些风险信号要留意！

l   “亲友”或“领导”通过语音、视频紧急催促转账，却回避其他方式核实；

l   收款账户与对方身份不一致，或要求拆分款项、转给多个陌生人；

l   有人以“高薪兼职”“代收款”“刷流水”为名，借用银行卡或支付账户；

l   陌生资金到账后，对方要求立即转出、取现或购买黄金、虚拟资产；

l   要求开启屏幕共享，或索取验证码、人脸、声纹等敏感信息。

别成为洗钱“工具人”

有人以为，自己只是借卡、收款或取现，没有直接参与诈骗，就不需要承担责任。实际上，出租、出借、出售账户，或明知资金异常仍帮助转账、取现、兑换虚拟资产，可能成为洗钱链条中的“白手套”，面临账户冻结、联合惩戒，甚至承担法律责任。

面对涉及资金的语音或视频请求，请先停一停，通过熟悉的电话、当面沟通等独立渠道核实身份。保护好个人影像、声音和账户信息，拒绝任何“高佣金代收代付”。